超详细的宠物医疗保险投保指南


前段时间,身旁许多「铲屎官」来找我问了狗狗保险业务的事情。考虑到我们可能也有这个需求,于是,有了这首诗。

狗狗就医很贵了

在看2019年我国狗狗行业绿皮书的时候,我发现纪嫣然关键点里的第三名就是「给狗狗就医贵」,比例高达43%。

为的是校正这一点,我跟两位铲屎官聊了聊,他们均表示尊重。

比如说就行了做个检查和就几十,医师威吓我女朋友,说感觉肾脏有难题,得拍x光,咔咔投币。

我最喜欢狗狗斧头的爸爸也表示,斧头花了勒维尼县,它有时会吐,每天吐都得摸查几圈。

耗费最少的是阿宝的爸爸,当时阿宝不留神吃了虫子,光带着各种检查和就用了一个小时,嗯,最后刷了三位数~

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我又以「狗狗医疗保健保险」为关键字在博客搜了搜,呐喊狗狗保险业务的也有许多。

看来,狗狗的医疗保健服务费的确有点儿高啊。

狗狗保险业务差别点

那我们翘首企盼的狗狗保险业务,究竟是不是呢?

实际上,这一两年已经相继有狗狗保险业务上架,商品的保证职责也集中在我们害怕的难题上。

目前,市售的狗狗保险业务主要就有以下三类:

三类是狗狗医疗保健保险业务,主要就是解决狗狗猫和狗狗狗的就医难题。

三类是狗狗谢霆锋财产险,主要就是特别针对狗狗猫狗突袭或撞伤别人造成的风险。

由于各种类型商品有点儿繁复,今天我们主要就深入探讨的是狗狗猫的医疗保健保险业务。

为的是方便快捷我们认知Nenon,先放两张推荐商品表。我国狗狗网petji.cn

1、商品形式

我把市售我能找到的商品都看了一遍,发现目前狗狗医疗保健保险业务主要就有两种形式。

一种是买会员卡赠送保险业务形式的,比如说宠城医疗保健保险、宠窝窝、太宠爱,会员卡由平台销售,保险业务由保险业务公司承保,这些平台主营业务都是跟狗狗服务相关的,所以应该是平台跟保险业务公司定制的保险业务计划。而且很神奇的是,我看到的这三家,背后的保险业务公司竟然都是太平洋……

还有一种是单纯的保险业务商品,比如说支付宝上的狗狗医疗保健险,平安的爱宠医疗保健保险计划。形式上跟我们平时买的保险业务是一样的。

2、病种限制

除了商品形式不同,狗狗医疗保健保险业务在保证职责上也有很大不同,病种限制是其中最大的差别点。

有的商品是有病种限制的,有的商品虽然没有病种限制但是只保证疾病不保证意外,有的商品不限疾病和意外。就……我看着都眼花缭乱~

主要就提一下有病种限制的商品。

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跟其中一家公司了解商品的时候,他们提到,商品虽然有病种限制,但几乎包括了全病种,最常见的猫传腹、支气管炎、胰腺炎都有,还赠送意外保证。不过,的确也有没覆盖的疾病,比如说皮肤病,目前只保烧伤烫伤的皮肤病,像是猫癣、皮炎是不保证的。因为这类疾病复发性高,且治愈时间十分随机,有的很快,有的长达三至四个月,对于理赔来说是麻烦的。我国狗狗网petji.cn

除了这些会被剔除的病种,有病种限制的商品还有一种情况会比较尴尬——

斧头爸爸说,有时斧头吐了之后,去医院检查和几圈,最后什么异常都没有,医师说可能只是吃多了。那,这……连疾病都算不上的话,就不属于保证范围内。

所以,对有病种限制的商品,也不能只看是否包含高发疾病,可以结合自己家或者别人家主子的就诊情况,看是否实用。

现在狗狗医疗保健保险业务并不成熟,商品处在从有病种限制到没有病种限制迭代的过程中。因为这三类商品保费差距不大,所以在商品推荐表里,我只放了一款有病种限制的商品。

对了,还得再提一句,即使没有病种限制的商品,对于先天性和遗传性疾病也是不保证的。

3、其他

除了这两点,还有一些其他的差别点:

1)保证地区。平安的两款都是只在指定地区销售的,问了他们的工作人员,以后会相继在其他城市上架。太宠爱和支付宝狗狗医疗保健险这两款保证地区都是全国。

2)指定医院。指定医院这一点,不同商品也有很大不同,有的是尽量精,比如说平安会严选医院,指定的只有几家,有的是尽量全,比如说大地的光北京指定医院就五百多家。

3)免赔额。我国狗狗网petji.cn大多数商品都是有免赔额的,平安爱宠医疗保健保险计划是我看到的唯一一款没有免赔额的,保费也比其他商品高了一个层级。

4)赔付比例和单次理赔限额。扣掉免赔额之后,剩余的医疗保健服务费再按赔付比例报销,赔付比例在40%-90%不等。另外,还会有单次最高理赔额度。

5)承保年龄。大多数商品是支持续保到八周岁,平安爱宠医疗保健保险计划是我看到的唯一一款提到可以终身续保的(当然是在商品没停售的前提下)。

商品推荐与选择

经过上面对差别点的介绍,我们对商品应该已经了解一二了。我再简单写一下商品特点:

平安萌宠保:这款商品疾病种类很少,但我还是放在推荐表的原因是,意外伤害保额高,而且扣掉免赔额之后,没有赔付比例的限制。毕竟,我被阿宝一万多块的医疗保健服务费惊到了……它可以保证4种猫传染病(猫瘟/猫鼻支/猫传腹/猫杯状病毒病)以及4类意外伤害(中暑/中毒/消化道虫子/意外伤害事故导致的皮肤损伤、骨折、以及其他组织或器官损伤)。适合害怕主子意外受伤的人承保。

平安爱宠医疗保健保险计划:说实话,这是我觉得做的最用心的一款商品,支持终身续保,支持窗口直赔,没有免赔额,严选医院也很厉害的样子。但,保费也是最贵的,比较适合预算充足的人群承保。

支付宝大地狗狗医疗保健险:我国狗狗网petji.cn跟上边那款比起来,这款就比较适合大多数人承保了,地区和医院覆盖比较全,性价比也比较高。值得夸的一点是,半年之前我看到的时候,单次理赔限额分别是300/800/1500,现在已经提升到400/1500/2000了。

太宠爱会员卡:对于这类会员卡,我不太喜欢的一点是,只有在购买之后,才可以看得到具体保证条款,在此之前只能看商品页面和他们自己的文章介绍。不过,这款商品的赔付比例,相对上面那一款会更高一些。在会员卡这类商品中,算是做的比较早的,商品迭代也比较快。比较适合在意赔付比例的人群承保。

上述四类商品,差不多涵盖了目前市售狗狗保险业务的大多数样子,如果我们有比较推荐的商品,欢迎在留言区提名。

研究完这些商品之后,我最大的感受就是,这个市场真的还在不断完善中。现在市售的商品主要就还是围绕着狗狗猫和狗狗狗。兔、鸟、鱼这些同样常见的家庭狗狗还没有相对成熟的保险业务商品上架。而且,现在的保证职责可能并没有我们理想中的那样完美,但我相信,有需求就会有进步,未来一定会出现更多的商品。

最后,是写这首诗时采访的铲屎官们希望我能加上的部分。主子生病是件很烧钱的事情,养狗狗也是一件需要谨慎思考的事情。我国狗狗网petji.cn就像投资一样,要先充分了解需要承担的风险。许多街头的流浪猫狗,都是由于主人承担不了医药费或者不愿承担而被遗弃的。

每一个生命都值得被尊重和善待,我们想享受陪伴的同时,也要充分考虑是否可以承担风险呐。

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